Smava Erfahrungen zeigen, wie Kunden von transparenten Kreditangeboten profitieren können. Das Portal bietet einen einfachen Vergleich von über 20 Banken für individuelle Finanzlösungen. Hier erfährst du, welche Vorteile und Herausforderungen Nutzer berichten.
Das Unternehmen Smava GmbH
Smava GmbH, gegründet 2007 in Berlin von Alexander Artopé und Eckart Vierkant, ist eines der führenden Kreditportale Deutschlands. Das Fintech-Unternehmen hat seinen Sitz in Berlin und ermöglicht Verbrauchern, aus über 70 Kreditangeboten von mehr als 20 Banken zu wählen. Mit rund 600 Mitarbeitern aus über 50 Nationen bietet smava Vielfalt und Expertise.
Seit der Gründung wurden Kredite im Gesamtvolumen von über 29 Milliarden Euro vermittelt. Für 2024 wird ein Umsatz von 140 Millionen Euro angestrebt. Smava bietet eine einfache Online-Antragstellung, bei der ein deutscher Wohnsitz, ein deutsches Girokonto und ein regelmäßiges Einkommen nötig sind. Kunden können bis zu 35 % gegenüber dem Bundesdurchschnitt sparen. Smavas Geschäftsmodell basiert auf Provisionen, der Service bleibt kostenfrei. Trotz der Herausforderungen im Markt bleibt Smava eine innovative und attraktive Wahl für Kreditnehmer.
Smava Kredit-Angebot
| Kreditart | Betrag | Laufzeit | Besondere Merkmale |
|---|---|---|---|
| Kredit zur freien Verwendung | 500 € – 120.000 € | 12 – 120 Monate | Kann für jeden beliebigen Zweck verwendet werden. Keine Zweckbindung. Mehr erfahren* |
| Autokredit | 500 € – 120.000 € | 12 – 120 Monate | Kann mit oder ohne Zweckbindung vergeben werden. Günstigere Zinsen bei Zweckbindung. Kann auch für Camper, Motorräder und E-Bikes verwendet werden. Mehr erfahren* |
| Baufinanzierung | bis 5 Millionen € | bis 144 Monate | Zinsbindung mindestens 10 Jahre. Bank wird als Sicherheit ins Grundbuch eingetragen. Exklusive Beratung durch Immobilienfinanzierungsspezialisten. Mehr erfahren* |
| Modernisierungskredit | 500 € – 120.000 € | 12 – 120 Monate | Zweckgebunden für Renovierungen, Möblierung oder Wärmedämmung. Günstigere Konditionen als bei Krediten zur freien Verwendung. Mehr erfahren* |
| Gewerbekredit | 500 € – 120.000 € | 12 – 120 Monate | Für Selbstständige und Gewerbetreibende. Kann für Betriebsmittel, Handelskosten oder zur Liquiditätssicherung verwendet werden. Mehr erfahren* |
| Kleinkredit | 500 € – 10.000 € | 12 – 120 Monate | Ohne Verwendungszweck. Geeignet für kleinere Geldbeträge. Auch mit schwacher Bonität und geringem Einkommen möglich. Mehr erfahren* |
Zinssätze und Konditionen
Die Zinssätze bei Smava hängen stark von der persönlichen Bonität und dem monatlich frei verfügbaren Nettoeinkommen ab. Der effektive Jahreszins beginnt bei 0,68 % und kann bis zu 12,99 % betragen. Der repräsentative Zinssatz liegt bei etwa 5,99 %.
Voraussetzungen für die Kreditvergabe
Um einen Kredit über Smava zu beantragen, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Deutscher Wohnsitz und deutsches Girokonto
- Regelmäßiges monatliches Einkommen von mindestens 601 € (1.000 € für Selbstständige)
- Keine aktiven, negativen SCHUFA-Einträge (Einträge müssen seit mindestens 6 Monaten als erledigt gekennzeichnet sein)
- Mindestens ein Monat in einem Arbeitsverhältnis oder seit mindestens einem Jahr selbständig tätig
Smava Kreditrechner
Ergebnisse:
Monatliche Rate: 0,00 €
Gesamtkosten: 0,00 €
Zinskosten: 0,00 €
Anleitung: So funktioniert die Kreditbeantragung bei Smava
Kreditbedarf ermitteln
Überlege dir zunächst, welchen Betrag du benötigst und welche monatliche Rate du tragen kannst. Berechne außerdem die gewünschte Laufzeit.Online-Antrag ausfüllen
Gehe auf die Website von Smava und gib deine persönlichen Daten wie Name, Adresse und Einkommen ein. Wähle den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck.Angebote vergleichen
Nach Eingabe der Daten zeigt Smava dir Kreditangebote von verschiedenen Banken an. Vergleiche die Konditionen wie Zinssätze, monatliche Raten und Gesamtbetrag.Passendes Angebot auswählen
Wähle das Angebot, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Achte auf den effektiven Jahreszins und mögliche Zusatzkosten.Identitätsprüfung durchführen
Smava bietet eine digitale Identitätsprüfung (per Video-Ident) oder eine PostIdent-Option an. Wähle die Methode, die dir am besten passt.Unterlagen hochladen
Lade alle benötigten Dokumente hoch, z. B. Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und den unterschriebenen Kreditvertrag.Prüfung durch die Bank
Die ausgewählte Bank prüft deine Angaben und Bonität. Dies dauert in der Regel nur wenige Stunden bis maximal ein bis zwei Werktage.Kreditgenehmigung und Auszahlung
Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du die Zusage. Der Kreditbetrag wird direkt auf dein Konto überwiesen – oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden.
Smava Vor- und Nachteile
Vorteile:
- SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage: Die Kreditanfrage bei Smava hat keine negativen Auswirkungen auf den SCHUFA-Score, da es keine Meldung an die SCHUFA gibt, wenn man den Kreditvergleich nutzt und eine unverbindliche Anfrage stellt.
- Breite Auswahl an Krediten: Smava bietet Kreditangebote von über 20 Partnerbanken, einschließlich namhafter Banken wie Deutsche Bank, Santander und Commerzbank. Das Angebot umfasst Kredite für verschiedene Zwecke, wie Ratenkredite, Autokredite, Baufinanzierungen und Modernisierungskredite. Beispiel: Ein Autokredit über 15.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten kann bei Smava zu attraktiven Konditionen gefunden werden.
- Günstiger-Geht-Nicht-Garantie: Smava verspricht, die Angebote anderer Banken zu unterbieten. Wenn man ein günstigeres Kreditangebot von einer anderen Bank findet, kann man sich die Zinsdifferenz zurückholen.
- Kostenloser und unverbindlicher Kreditvergleich: Die Nutzung von Smava ist kostenlos und unverbindlich, was es ermöglicht, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, ohne finanzielle Verpflichtungen einzugehen.
- Schnelle und digitale Abwicklung: Der Kreditvergleich und die Antragstellung sind schnell und unkompliziert. Die Auszahlung kann dank Datenschnittstellen und digitaler Unterschrift schnell abgewickelt werden.
- Persönliche Beratung: Trotz der vollständig digitalen Abwicklung steht ein persönlicher Ansprechpartner zur Verfügung, falls Fragen oder Wünsche bestehen.
- Kredite für verschiedene Zielgruppen: Smava bietet Kredite nicht nur für Angestellte, sondern auch für Selbstständige, Freiberufler und Rentner an.
- Transparente Kreditabsicherung: Die Informationen zur Kreditabsicherung, wie Versicherungen gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit, sind transparent dargestellt und können optional abgeschlossen werden.
Nachteile:
- Viele persönliche Daten erforderlich: Für die Kreditanfrage sind viele persönliche Daten und finanzielle Details erforderlich, was manche Nutzer als aufwendig empfinden könnten.
- Die letztendlichen Konditionen erst mit der Vertragszusendung ersichtlich: Die endgültigen Kreditkonditionen sind erst nach der Zusendung des Kreditvertrags vollständig ersichtlich, was zu Überraschungen führen kann.
- Aufdringlicher Kundenservice: Einige Nutzer berichten von einem aufdringlichen Kundenservice, der häufig Kontakt aufnimmt, um Kreditangebote zu besprechen.
- Die eingeschränkte Auswahl bei speziellen Krediten: Die Auswahl an Krediten für spezielle Gruppen wie Selbstständige oder Freiberufler ist eingeschränkt, obwohl Smava hier besser ist als viele andere Anbieter.
- Keine Kredite bei negativer SCHUFA: Bei negativen SCHUFA-Einträgen oder laufenden Inkasso-Verfahren kann Smava keinen Kredit vermitteln, was jedoch in solchen Fällen auch nicht empfehlenswert ist.
Smava AGB Prüfung
Abhängigkeit von Partnerbanken (§ C):
Smava selbst vergibt keine Kredite. Die Kreditentscheidung liegt ausschließlich bei den Partnerbanken, die Kreditzusagen widerrufen können, falls Abweichungen festgestellt werden.Fehlende Garantie für Kreditangebote (§ C):
Es gibt keine Garantie, dass ein Kreditangebot zustande kommt, insbesondere bei schlechter Bonität oder fehlenden Dokumenten.Unvollständige Transparenz vor Vertragsabschluss (§ C):
Die endgültigen Kreditkonditionen sind erst nach Zusendung der Vertragsunterlagen vollständig ersichtlich, was zu Überraschungen führen kann.Kostenpflichtige Vermittlungsgebühren bei Auxmoney (§ C):
Für Kredite über Auxmoney fallen Gebühren an, die der Kunde tragen muss.Haftungsausschluss für Daten und Angebote (§ E):
Smava haftet nicht für die Aktualität, Vollständigkeit oder Richtigkeit der Angaben der Partnerbanken oder Kreditvergabepartner.Einschränkungen bei Kreditangeboten (§ C):
Die Auswahl an Krediten für spezielle Zielgruppen wie Selbstständige oder Freiberufler ist begrenzt.Widerrufsrecht kann erlöschen (§ I):
Das Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag vor Ablauf der Widerrufsfrist auf Wunsch des Kunden vollständig erfüllt wurde.Aufdringlicher Kundenservice (§ C):
Kunden können von Smava aktiv per Telefon, SMS oder E-Mail kontaktiert werden, was als störend empfunden werden kann.
Quelle: Smava AGBs
Smava Erfahrungen
Trustpilot
Smava erzielt auf Trustpilot eine Gesamtbewertung von 4,4 von 5 Sternen, basierend auf 3.361 Bewertungen. 70 % der Kunden bewerten den Service mit 5 Sternen als „hervorragend“, während 23 % lediglich 1 Stern vergeben. Dies zeigt, dass Smava überwiegend positive Erfahrungen bietet, jedoch auch einige negative Rückmeldungen erhält.
Gute Erfahrungen
Schnelle Abwicklung: Viele Kunden loben die schnelle Bearbeitung ihrer Kreditanträge, oft mit Auszahlung innerhalb weniger Tage.
Kompetente Beratung: Die Beraterinnen und Berater werden als sehr freundlich, kompetent und hilfsbereit beschrieben, oft mit namentlicher Erwähnung für individuellen Einsatz.
Einfache und transparente Prozesse: Die Nutzer heben hervor, dass die Antragstellung und Abwicklung einfach und verständlich sind, auch für technisch weniger versierte Personen.
Freundlicher Kundenservice: Die Freundlichkeit und Geduld der Mitarbeitenden werden häufig gelobt, auch bei komplexeren Anliegen.
Individuelle Betreuung: Viele Kunden schätzen die persönliche Betreuung durch einen festen Ansprechpartner während des gesamten Prozesses.
Günstige Konditionen: Smava wird für die wettbewerbsfähigen Zinssätze und die Möglichkeit gelobt, günstigere Kredite zu finden oder bestehende Kredite umzuschulden.
SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage: Kunden betonen positiv, dass der Kreditvergleich den SCHUFA-Score nicht beeinträchtigt.
Flexibilität für verschiedene Zielgruppen: Smava unterstützt diverse Zielgruppen wie Selbstständige, Rentner oder Personen mit schwacher Bonität, was als inklusiv wahrgenommen wird.
Schlechte Erfahrungen
-
Lockangebote mit unrealistischen Zinssätzen
Kunden kritisieren, dass die beworbenen Zinssätze (z. B. 0,68 %) oft nicht erreichbar sind. Stattdessen erhalten sie deutlich höhere Kreditangebote (z. B. über 5 % bis 10 %). -
Aufdringliches Marketing und Telefonterror
Viele Kunden berichten von unzähligen Anrufen, SMS und E-Mails nach einer Anfrage. Selbst nach Aufforderung, den Kontakt einzustellen, hält der Telefonterror an. -
Datenweitergabe an Dritte
Es gibt Vorwürfe, dass Kundendaten an Partnerbanken und möglicherweise andere Drittanbieter weitergegeben werden, wodurch fragwürdige Kontaktaufnahmen und Spam resultieren. -
Verletzung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
Kunden beschweren sich darüber, dass die Löschung ihrer Daten trotz mehrfacher Aufforderungen nicht erfolgt. Auch wird moniert, dass Daten ohne Einwilligung gespeichert und genutzt werden. -
Unzureichende Transparenz bei der Kreditvermittlung
Die Kriterien für die Kreditvergabe und die Zinsgestaltung werden als intransparent empfunden. Kunden fühlen sich schlecht informiert oder sogar getäuscht. -
Unrealistische Werbeversprechen
Aussagen wie „Sofortkredit in 3 Minuten“ oder „anonyme Kreditanfrage“ werden als irreführend dargestellt, da sie nicht mit der Realität übereinstimmen. -
Unfreundliche oder inkompetente Berater
Kunden berichten von übergriffigem Verhalten seitens der Kundenberater, die Druck ausüben oder sich abfällig äußern, wenn keine vollständigen Daten angegeben werden. -
Unattraktive Kreditangebote
Viele Nutzer bemängeln, dass die angebotenen Kreditkonditionen schlechter sind als bei Banken oder anderen Vergleichsportalen, wodurch der Nutzen von Smava infrage gestellt wird.
Smava GmbH ist eine Kreditvermittlungsagentur in Berlin mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,2 Sternen aus 3.441 Rezensionen auf Google.
Etwa 60–70 % der Nutzer haben dem Unternehmen 5 Sterne gegeben haben, was rund 2.000 bis 2.400 positive Bewertungen entspricht. Zusätzlich haben etwa 10–15 % der Nutzer 4 Sterne vergeben, was etwa 340 bis 520 weitere positive Bewertungen ausmacht.
Kritische oder neutrale Bewertungen (1 bis 3 Sterne) machen hingegen etwa 20–30 % der Gesamtbewertungen aus, was schätzungsweise 680 bis 1.030 Bewertungen entspricht. Quelle: Google
Foren
Binoro.de
Smava erhält auf Binoro.de 82,93 % positive Bewertungen mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,44 Sternen aus 41 Erfahrungen. Die Kreditbearbeitungsdauer liegt im Durchschnitt bei 4,7 Tagen, schneller als der Marktdurchschnitt.
Nutzer schätzen die einfache Kreditvermittlung und Auswahl aus vielen Angeboten, kritisieren jedoch gelegentlich Datenschutz und aufdringliche Kommunikation. Trotz vereinzelter negativer Erfahrungen bleibt Smava für viele ein beliebter Anbieter für Kredite mit flexiblen Konditionen. Quelle: Binoro.de
Finanzfluss
Smava erhält auf Finanzfluss.de eine durchschnittliche Bewertung von 2,2/5 Sternen basierend auf 50 Erfahrungen, von denen 10 % positiv, 34 % neutral und 56 % negativ sind. Kritisiert werden aggressive Werbung, irreführende Zinsversprechen und unkoordinierter Kundenservice. Viele Nutzer bemängeln hohe Zinsen und aufdringliche Kommunikation. Positiv wird die schnelle Abwicklung einiger Kreditanträge. Quelle: Finazfluss.de
Fazit
Smava zählt zu den größten und bekanntesten Kreditvermittlern in Deutschland – und das zurecht. Der Erfolg des Unternehmens spricht für sich, insbesondere angesichts der Vielzahl an Bewertungen auf Plattformen wie Trustpilot. Natürlich läuft bei einem Unternehmen dieser Größe nicht immer alles reibungslos, und die hohe Anzahl an negativen Erfahrungen ist ein Punkt, der kritisch betrachtet werden sollte. Es ist verständlich, dass abgelehnte Kunden enttäuscht sind.
Dennoch bleibt Smava ein seriöser Anbieter, der sich als empfehlenswerte Plattform für Kreditvergleiche etabliert hat.
* Hierbei handelt es sich um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du auf diesen Link klickst, etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir (je nach Anbieter) eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt unser Projekt. Wir danken dir für deinen Support!
